Trong vài năm trở lại đây, thói quen mua sắm online tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trên những nền tảng thương mại điện tử lớn như Shopee. Người tiêu dùng không chỉ quan tâm đến giá cả, khuyến mãi mà còn bị thu hút bởi những giải pháp tài chính tiện lợi, trong đó nổi bật là SpayLater – dịch vụ “mua trước trả sau” được tích hợp trực tiếp trên ứng dụng Shopee.
Tuy nhiên, khi một dịch vụ tài chính xuất hiện thu hút nhiều người dùng, đồng thời cũng kéo theo không ít hoài nghi. Trên các diễn đàn mạng xã hội, cụm từ “SpayLater lừa đảo” được nhắc đến khá nhiều. Một số người lo ngại dịch vụ này “gài bẫy” người dùng bằng các khoản phí ẩn, số khác sợ bị lộ thông tin cá nhân hoặc rơi vào tình trạng nợ xấu. Vậy thực chất SpayLater là gì? Có an toàn không? Và người dùng nên hiểu thế nào để không rơi vào những rủi ro không đáng có?
Bài viết này @Doanh sẽ giúp bạn nhìn nhận rõ bản chất của SpayLater, phân tích lý do tại sao có nhiều tin đồn về “lừa đảo”, đồng thời trả lời câu hỏi nhiều người quan tâm: “SpayLater Shopee có an toàn không?”.
Mục lục
1. SpayLater là gì? Vì sao nhiều người lo ngại về lừa đảo?
Trước tiên, cần hiểu rằng SpayLater không phải là một ứng dụng tài chính độc lập mà là tính năng “mua trước trả sau” được tích hợp sẵn trên Shopee. Khi bạn chọn thanh toán bằng SpayLater, thực chất bạn đang sử dụng một khoản tín dụng ngắn hạn do Shopee hợp tác với 2 ngân hàng TPBank và VPBank.
Người dùng có thể chọn thanh toán toàn bộ vào tháng sau hoặc chia nhỏ thành nhiều kỳ (3, 6, 12 tháng). Đây chính là lý do SpayLater được coi như một hình thức thẻ tín dụng trả góp nhưng không cần phải mở thẻ ngân hàng.
Vậy tại sao lại có nhiều người nghĩ đến “SpayLater lừa đảo”? Nguyên nhân chính nằm ở ba yếu tố:
- Tâm lý lo ngại phí ẩn, lãi suất cao: Khi nghe đến “mua trước trả sau”, nhiều người mặc định rằng sẽ có khoản phí phức tạp khó hiểu, dễ gây hiểu nhầm rằng Shopee “gài bẫy” khách hàng.
- Sợ lộ thông tin cá nhân: Để kích hoạt SpayLater, người dùng cần cung cấp một số thông tin cá nhân và xác thực. Điều này dễ tạo cảm giác “nguy hiểm” nếu không hiểu rõ.
- Trải nghiệm tiêu cực từ người khác: Một số trường hợp trả chậm bị tính phí phạt hoặc ghi nhận nợ xấu đã khiến nhiều người gắn nhãn “SpayLater lừa đảo” mà không phân biệt được đâu là quy định tín dụng, đâu là hành vi gian lận thực sự.
2. Thực hư việc SpayLater lừa đảo? Những hiểu lầm thường gặp
Khi tìm kiếm thông tin về “SpayLater lừa đảo”, phần lớn người dùng thường dựa trên trải nghiệm cá nhân hoặc nghe lại từ người quen. Tuy nhiên, nhiều trong số đó chỉ là những hiểu lầm phổ biến xoay quanh phí, thông tin cá nhân và vấn đề nợ xấu. Nếu hiểu rõ cách thức vận hành, bạn sẽ biết được đâu là rủi ro thật sự, đâu chỉ là tâm lý lo ngại quá mức.
2.1. Hiểu nhầm về phí và lãi suất
Một trong những lý do nhiều người cho rằng “SpayLater lừa đảo” xuất phát từ cảm giác “bị thu phí bất ngờ”. Thực tế, dịch vụ SpayLater Shopee hoạt động tương tự thẻ tín dụng trả góp: nếu bạn chọn thanh toán một lần vào tháng sau, thường sẽ không bị tính lãi. Nhưng nếu chia nhỏ ra trả dần trong 3, 6 hoặc 12 tháng, bạn sẽ chịu thêm lãi suất hoặc phí dịch vụ.
Ví dụ đơn giản: bạn mua một chiếc điện thoại giá 3 triệu đồng và chọn trả góp trên shopee spaylater trong 6 tháng. Lãi suất hiển thị trước khi bạn xác nhận đơn hàng có thể ở mức khoảng 2,9% mỗi tháng. Nghĩa là ngoài số tiền gốc, bạn cần thanh toán thêm một khoản phí tương ứng nên tổng chi phí sau 6 tháng có thể cao hơn khoảng vài trăm nghìn so với giá mua ban đầu. Đây không phải là “chiêu lừa” mà là nguyên tắc chung của mọi hình thức tín dụng.
Điều quan trọng là người dùng phải đọc kỹ điều khoản, dự toán khả năng chi trả. Nhiều trường hợp nghĩ rằng Shopee “giấu phí” nhưng thực tế là do không để ý kỹ thông báo hiển thị ngay trên màn hình thanh toán.
2.2. Lo sợ bị lộ thông tin cá nhân khi đăng ký
Một nguyên nhân khác khiến cụm từ “SpayLater lừa đảo” lan truyền chính là sự e ngại khi Shopee yêu cầu cung cấp CCCD/CMND và một số thông tin cá nhân để mở hạn mức. Nhiều người sợ rằng dữ liệu sẽ bị bán hoặc sử dụng sai mục đích.
Thực tế, SpayLater Shopee không tự quản lý khoản vay mà hợp tác với các đơn vị tài chính được cấp phép tại Việt Nam (chẳng hạn TPBank). Việc xác minh danh tính là quy định bắt buộc trong hoạt động tín dụng tương tự như khi bạn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng.
Tuy nhiên, mối nguy hiểm thực sự lại nằm ở các chiêu trò giả mạo SpayLater. Không ít người nhận được tin nhắn lạ, đường link yêu cầu đăng nhập tài khoản Shopee hoặc cung cấp OTP để “xác nhận SpayLater”. Đây mới chính là những kịch bản lừa đảo cần cảnh giác. Người dùng chỉ nên thao tác trực tiếp trên ứng dụng Shopee, tuyệt đối không nhập thông tin vào link ngoài.
2.3. Vấn đề nợ xấu, CIC
Không ít người cho rằng việc bị Shopee nhắc nợ hay ghi nhận vào CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia) là bằng chứng cho thấy SpayLater lừa đảo. Nhưng trên thực tế, đây là nguyên tắc chung trong quản lý tín dụng.
Khi bạn sử dụng SpayLater, tức là bạn đang vay một khoản tín dụng ngắn hạn. Nếu thanh toán đúng hạn, không phát sinh vấn đề gì. Nhưng nếu chậm trễ, hệ thống sẽ ghi nhận vào lịch sử tín dụng. Điều này hoàn toàn tương tự với việc bạn trễ hạn thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng ở ngân hàng.
Theo một báo cáo ngành tài chính tiêu dùng năm 2023, tỷ lệ nợ xấu trong dịch vụ “mua trước trả sau” tại Việt Nam dao động khoảng 8 – 10%, cao hơn một chút so với thẻ tín dụng truyền thống. Điều này cho thấy rủi ro nợ xấu không chỉ xảy ra với SpayLater mà là đặc thù chung của dịch vụ BNPL (Buy Now Pay Later).
Vậy nên, thay vì gắn mác “SpayLater lừa đảo”, người dùng cần hiểu rõ nguyên tắc vận hành và cân nhắc khả năng tài chính trước khi sử dụng.
3. Vậy SpayLater Shopee có an toàn không?
Đây là câu hỏi then chốt mà hầu hết người tìm kiếm cụm từ “SpayLater lừa đảo” đều muốn có câu trả lời rõ ràng. Thực tế, SpayLater không phải là một dịch vụ tín dụng “ngầm” hay hoạt động trái phép. Nó là sản phẩm tài chính hợp tác giữa Shopee và các tổ chức cho vay được cấp phép tại Việt Nam.
Tuy nhiên, việc SpayLater Shopee có an toàn không còn phụ thuộc rất nhiều vào cách bạn sử dụng. Hãy cùng phân tích qua ba góc nhìn: ưu điểm, rủi ro, kinh nghiệm sử dụng thực tế.
3.1. Ưu điểm của SpayLater
Với nhiều người dùng, SpayLater mang lại sự tiện lợi tương tự như thẻ tín dụng nhưng đơn giản hơn về thủ tục. Bạn không cần mở hồ sơ tại ngân hàng, chỉ cần vài bước xác minh ngay trên ứng dụng Shopee là đã có thể sử dụng hạn mức để mua hàng.
Ví dụ, nếu bạn cần mua một chiếc laptop phục vụ học tập gấp nhưng chưa đủ tiền, SpayLater cho phép bạn thanh toán trước rồi trả dần trong 3–6 tháng. Điều này giúp bạn giải quyết nhu cầu trước mắt mà không phải vay mượn bạn bè hay người thân.
Ngoài ra, SpayLater còn được tích hợp trực tiếp trên Shopee, đồng nghĩa bạn có thể sử dụng ngay khi săn sale hoặc mua sắm mà không cần chuyển đổi qua ứng dụng khác. Với những ai thường xuyên mua sắm online, đây là một điểm cộng lớn.
3.2. Rủi ro tiềm ẩn người dùng cần biết
Tuy nhiên, không thể phủ nhận SpayLater tiềm ẩn những rủi ro mà người dùng cần cân nhắc.
- Thứ nhất, nếu thanh toán trễ hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt. Mức phạt tuy không quá lớn cho từng đơn hàng, nhưng cộng dồn nhiều lần có thể khiến tổng chi phí đội lên đáng kể.
- Thứ hai, SpayLater có thể khiến một số người “nghiện” tiêu dùng. Bởi vì chỉ với vài thao tác, bạn có thể dễ dàng mua món hàng vượt quá khả năng tài chính hiện tại. Không ít trường hợp đã phải đối diện với nợ xấu chỉ vì không kiểm soát được thói quen tiêu dùng của mình.
- Thứ ba, nguy cơ lừa đảo không đến từ SpayLater chính thống mà từ các chiêu thức giả mạo SpayLater. Tin nhắn, email hoặc website giả mạo yêu cầu bạn đăng nhập Shopee hoặc cung cấp mã OTP để “xác nhận dịch vụ” chính là bẫy lừa đảo thường gặp. Đây là điểm khiến nhiều người nhầm tưởng và gắn mác “SpayLater lừa đảo”.
3.3. Kinh nghiệm sử dụng SpayLater an toàn
Để trả lời rõ ràng cho câu hỏi “SpayLater Shopee có an toàn không”, cần nhấn mạnh rằng: SpayLater an toàn nếu bạn sử dụng đúng cách.
- Chỉ vay trong khả năng chi trả: Hãy coi hạn mức SpayLater như một khoản tạm ứng, không phải tiền “cho không”. Luôn tính toán trước thu nhập hàng tháng để đảm bảo có thể trả đúng hạn.
- Đọc kỹ thông tin phí, lãi suất: Trước khi bấm “đồng ý”, hãy kiểm tra rõ các khoản chi phí. Đừng bỏ qua chi tiết này vì chỉ vài phần trăm lãi suất cũng có thể tạo nên sự chênh lệch đáng kể khi trả góp nhiều tháng.
- Tránh link giả mạo: Tuyệt đối không bấm vào các đường dẫn được gửi qua tin nhắn lạ. Chỉ đăng nhập và sử dụng SpayLater trực tiếp trong ứng dụng Shopee.
Khi tuân thủ những nguyên tắc trên, bạn sẽ thấy SpayLater không hề đáng sợ như nhiều lời đồn thổi. Ngược lại, nó có thể trở thành một công cụ tài chính tiện lợi, miễn là bạn biết cách kiểm soát.
4. Khi nào nên cân nhắc sử dụng SpayLater?
Không phải ai cũng phù hợp để sử dụng SpayLater, và đây cũng là lý do tại sao nhiều người sau khi gặp rắc rối lại quay sang cho rằng “SpayLater lừa đảo”. Thực tế, bản chất của dịch vụ này không xấu, vấn đề nằm ở chỗ người dùng có hiểu đúng biết cách tận dụng hay không. Vậy, ai nên dùng và ai không nên?
4.1 Ai nên sử dụng SpayLater?
SpayLater đặc biệt phù hợp với những người có thu nhập ổn định biết cách quản lý chi tiêu. Ví dụ, bạn là nhân viên văn phòng với mức lương cố định hàng tháng. Bạn cần mua một chiếc laptop để phục vụ công việc nhưng chưa đủ tiền trong một lần chi trả. Với SpayLater, bạn có thể chia nhỏ khoản tiền đó trong 3–6 tháng, vừa sở hữu được sản phẩm ngay, vừa không ảnh hưởng nhiều đến kế hoạch tài chính.
Trong trường hợp này, SpayLater giống như một “cầu nối” giúp bạn giải quyết nhu cầu cấp thiết, miễn là bạn có kế hoạch trả nợ đúng hạn. Khi biết tận dụng, bạn sẽ nhận thấy SpayLater thực chất là công cụ tài chính linh hoạt chứ không phải “bẫy nợ” như nhiều người gắn mác.
4.2 Ai không nên sử dụng SpayLater?
Ngược lại, với những người chưa có nguồn thu nhập ổn định như học sinh, sinh viên, hoặc người đang có nợ xấu, SpayLater có thể trở thành gánh nặng. Khi không có khả năng trả đúng hạn, bạn sẽ nhanh chóng bị phạt phí, thậm chí bị ghi nhận vào CIC – điều này khiến việc vay vốn sau này trở nên khó khăn hơn.
Một ví dụ thực tế: có bạn trẻ vì thấy thủ tục đăng ký SpayLater dễ dàng nên dùng để mua sắm liên tục, từ điện thoại đến thời trang. Ban đầu mọi thứ có vẻ ổn nhưng đến kỳ trả nợ, thu nhập không đủ bù chi phí dẫn đến trả chậm. Lãi phạt cộng dồn, lịch sử tín dụng bị ảnh hưởng và cuối cùng lại nghĩ rằng “SpayLater lừa đảo”. Thực tế, đây là hệ quả của việc không kiểm soát được chi tiêu cá nhân.
Qua hai ví dụ trên, có thể thấy SpayLater Shopee có an toàn không phụ thuộc rất nhiều vào chính người dùng. Nếu bạn có thu nhập ổn định, chi tiêu có kế hoạch, SpayLater giúp bạn giải quyết bài toán tài chính ngắn hạn hiệu quả. Nhưng nếu bạn đang thiếu kiểm soát chi tiêu, hoặc chưa có nguồn thu nhập chắc chắn, dịch vụ này có thể trở thành “cái bẫy” dẫn đến nợ xấu.
Vì vậy, câu trả lời không nằm ở việc SpayLater có lừa đảo hay không mà ở chỗ: bạn có đang dùng nó như một công cụ hỗ trợ tài chính hay để nó biến thành gánh nặng? Hy vọng những thông tin từ trang tin CongnghesoAI hữu ích cho bạn đọc.
