Khi mua sắm trên Shopee, chắc hẳn bạn đã từng nhìn thấy tùy chọn thanh toán bằng SPayLater – hình thức “mua trước, trả sau” khá phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về cách hoạt động, thời hạn thanh toán hay các khoản phí liên quan. Điều này dễ khiến người dùng lúng túng, thậm chí phát sinh chi phí ngoài ý muốn.
Chính vì vậy, trong bài viết này, @Doanh sẽ tổng hợp và giải đáp chi tiết các câu hỏi thường gặp (FAQ) về SPayLater Shopee, giúp bạn nắm rõ thông tin trước khi sử dụng để quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
SPayLater là một hình thức mua trước – trả sau được Shopee phát triển dành riêng cho người dùng nền tảng. Thay vì phải thanh toán toàn bộ giá trị đơn hàng ngay lập tức, bạn có thể chia nhỏ số tiền ra trả dần trong nhiều kỳ hạn linh hoạt (thường từ 1 đến 12 tháng).
Điểm đặc biệt của SPayLater là toàn bộ quy trình từ đăng ký, xét duyệt đến thanh toán đều diễn ra ngay trên ứng dụng Shopee. Người dùng không cần thủ tục rườm rà hay giấy tờ chứng minh thu nhập như khi mở thẻ tín dụng ở ngân hàng.
Ví dụ: Giả sử bạn muốn mua một chiếc laptop học tập trị giá 15 triệu đồng. Nếu trả một lần có thể ảnh hưởng lớn đến ngân sách tháng này, SPayLater cho phép bạn chia nhỏ khoản tiền, chẳng hạn 6 kỳ mỗi kỳ 2,7 triệu đồng, giúp kế hoạch chi tiêu nhẹ nhàng hơn.
Dễ thấy, SPayLater không chỉ là công cụ thanh toán mà còn là giải pháp tài chính cá nhân, giúp người dùng tiếp cận sản phẩm mong muốn mà không phải trì hoãn nhu cầu.
Một trong những câu hỏi phổ biến nhất của người dùng là: SPayLater có phải do ngân hàng phát hành không?
Câu trả lời là không. SPayLater không thuộc về ngân hàng nào cụ thể mà là kết quả hợp tác giữa Shopee và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TPBank, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank.
Vai trò được phân chia như sau:
- Shopee: Nền tảng thương mại điện tử, nơi tích hợp dịch vụ SPayLater, cung cấp tiện ích trực tiếp cho người dùng.
- TPBank và VPbank đứng sau cung cấp nguồn vốn, thực hiện quản lý tín dụng.
Cách làm này tương tự như nhiều mô hình “Buy Now Pay Later (BNPL)” trên thế giới, nơi một công ty công nghệ hợp tác với định chế tài chính để triển khai dịch vụ. Nhờ đó, khách hàng vừa được trải nghiệm sự tiện lợi của Shopee, vừa có sự bảo chứng tài chính.
SPayLater hỗ trợ người dùng thanh toán hầu hết các sản phẩm dịch vụ có trên Shopee, từ những món nhỏ như mỹ phẩm, phụ kiện thời trang, đến những sản phẩm giá trị lớn như điện thoại, laptop, đồ gia dụng.
Tuy nhiên, để đảm bảo tính minh bạch và quản lý rủi ro, Shopee có đưa ra một số giới hạn. Một số sản phẩm như thẻ nạp điện thoại, voucher dịch v hoặc sản phẩm ảo thường không được hỗ trợ thanh toán qua SPayLater.
Điều này có nghĩa là SPayLater phù hợp nhất với các mặt hàng có giá trị thực, phục vụ nhu cầu tiêu dùng thiết yếu.
Ví dụ: Bạn có thể dùng SPayLater để mua một chiếc máy lọc không khí 5 triệu đồng, hoặc một chiếc điện thoại 12 triệu đồng. Nhưng khi mua thẻ điện thoại 50.000 đồng, hệ thống sẽ không cho phép chọn SPayLater.
“SPayLater 1 kỳ” là hình thức trả toàn bộ số tiền trong vòng 1 tháng kể từ ngày bạn mua hàng, thay vì chia nhỏ thành nhiều kỳ 3, 6 hay 12 tháng.
Hình thức này phù hợp với những người chỉ cần “ứng tiền” trong ngắn hạn. Ví dụ: bạn đang muốn mua một chiếc tủ lạnh 7 triệu đồng ngay hôm nay nhưng phải 20 ngày nữa mới nhận lương. Nếu chọn “1 kỳ”, bạn có thể nhận sản phẩm trước và trả toàn bộ 7 triệu đồng sau khi lương về, không cần chờ đợi.
Điểm cộng của lựa chọn “1 kỳ” là bạn sẽ hạn chế được lãi suất phát sinh so với trả góp nhiều kỳ. Tuy nhiên, điều này cũng đòi hỏi bạn phải có kế hoạch chi tiêu chắc chắn đảm bảo đủ khả năng thanh toán toàn bộ trong kỳ hạn quy định.
Hạn mức SPayLater Shopee là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để mua sắm theo hình thức “mua trước, trả sau”. Trên thực tế, hạn mức được Shopee cấp dựa trên một số yếu tố:
- Lịch sử giao dịch trên Shopee: bạn mua hàng càng đều đặn, uy tín càng cao thì hạn mức càng dễ được nâng.
- Lịch sử thanh toán: nếu thanh toán đúng hạn, hệ thống sẽ đánh giá bạn là khách hàng tốt và tăng hạn mức trong những lần sau.
- Thông tin cá nhân, độ tin cậy: Shopee cũng dựa trên hồ sơ người dùng, độ xác thực thông tin, hành vi mua sắm.
Theo thống kê, hạn mức SPayLater dao động từ 500.000 đồng đến 50 triệu đồng. Với người mới, hạn mức ban đầu thường khá thấp (khoảng 1 – 2 triệu đồng) để kiểm soát rủi ro. Nhưng nếu bạn duy trì lịch sử thanh toán đúng hạn trong vài tháng, hạn mức có thể tăng dần lên 10 triệu, 20 triệu, thậm chí 50 triệu đồng.
Ví dụ: Một sinh viên năm 3 đăng ký SPayLater lần đầu có hạn mức 2 triệu. Sau 8 tháng thanh toán đúng hạn, hạn mức được nâng lên 12 triệu, đủ để mua một chiếc laptop mới. Đây chính là động lực để người dùng duy trì thói quen chi tiêu có trách nhiệm.
Có, SPayLater có tính lãi nếu bạn chọn hình thức trả góp nhiều kỳ. Mức lãi suất phổ biến hiện nay nằm trong khoảng 1,5% – 2,95%/tháng, tương đương lãi suất của nhiều sản phẩm tài chính “mua trước trả sau” trên thị trường.
Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý:
- Phí phạt trả chậm: nếu thanh toán trễ hạn, Shopee có thể tính phí phạt bổ sung (thường khoảng 2,95% trên tổng dư nợ).
- Ảnh hưởng tín dụng: việc trả chậm không chỉ khiến bạn chịu thêm phí, mà còn làm giảm uy tín trên Shopee và có thể bị ghi nhận là nợ xấu trong hệ thống tín dụng.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc điện thoại 6 triệu đồng, trả góp 6 tháng với lãi suất 2%/tháng. Mỗi tháng bạn phải trả khoảng 1,05 triệu đồng (gồm gốc và lãi). Nếu thanh toán muộn, bạn có thể phải trả thêm phí phạt, khiến chi phí tăng cao hơn so với dự kiến ban đầu.
Một thắc mắc phổ biến là: “Nếu tôi chỉ kích hoạt SPayLater mà không dùng thì có tốn phí gì không?”.
Câu trả lời là không. Việc kích hoạt SPayLater giống như bạn mở một “hạn mức tín dụng” nhưng chỉ khi sử dụng mới phát sinh chi phí. Nếu không mua hàng bằng SPayLater, bạn sẽ không bị tính phí hay lãi suất nào.
Cũng giống như khi bạn có thẻ tín dụng nhưng không quẹt thẻ, bạn sẽ không phải trả lãi hay phí sử dụng (ngoại trừ một số thẻ có phí thường niên, nhưng SPayLater thì không có).
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý: sau khi kích hoạt, Shopee sẽ đánh giá liên tục hành vi tài chính của bạn. Việc không sử dụng dịch vụ không ảnh hưởng xấu, nhưng nếu đã dùng mà trả chậm thì sẽ ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng cá nhân.
Nếu bạn đã từng có nợ xấu (ví dụ: vay ngân hàng, mở thẻ tín dụng rồi trả chậm quá lâu) thì khả năng được duyệt SPayLater sẽ thấp. Nguyên nhân là Shopee SPayLater tham chiếu dữ liệu tín dụng để hạn chế rủi ro.
Tuy nhiên, Shopee không chỉ dựa vào dữ liệu CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia), mà còn xét thêm uy tín nội bộ – tức là lịch sử mua sắm và thanh toán của chính bạn trên Shopee. Nghĩa là, nếu bạn từng nợ xấu ở nơi khác nhưng duy trì lịch sử mua sắm thanh toán đúng hạn trên Shopee, bạn vẫn có cơ hội được cấp hạn mức nhưng thường sẽ thấp hơn so với người có hồ sơ “sạch”.
Ví dụ: Một khách hàng từng bị nợ xấu nhóm 2 tại ngân hàng nhưng trên Shopee thường xuyên mua hàng và thanh toán đầy đủ, vẫn có thể được duyệt hạn mức 1 – 2 triệu đồng. Tuy nhiên, để tăng hạn mức cao hơn thì họ cần chứng minh được sự cải thiện uy tín tài chính của mình.
Có. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn khoản vay qua SPayLater, thông tin nợ sẽ được ghi nhận và có thể được báo cáo lên hệ thống tín dụng (CIC) của Ngân hàng Nhà nước. Điều này đồng nghĩa với việc bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính khác trong tương lai, như vay tín chấp, vay mua xe hay mở thẻ tín dụng.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc điện thoại 10 triệu đồng bằng SPayLater, chia thành 6 kỳ nhưng quên thanh toán 2 tháng liên tiếp. Lúc này, Shopee có thể báo cáo bạn là khách hàng nợ xấu, khiến việc vay vốn ngân hàng sau này khó khăn hơn. Đây là lý do vì sao cần cân nhắc kỹ trước khi dùng SPayLater và luôn nhớ thanh toán đúng hạn.
Không. SPayLater chỉ được thiết kế để thanh toán cho các đơn hàng trên Shopee, hoàn toàn không thể rút tiền mặt như thẻ tín dụng. Việc hạn chế rút tiền giúp dịch vụ này tập trung đúng mục tiêu: hỗ trợ nhu cầu mua sắm hàng hóa, thay vì biến thành một hình thức vay tiền tiêu dùng tự do.
Ví dụ: Bạn có hạn mức 10 triệu SPayLater. Bạn có thể dùng để mua laptop, tủ lạnh hoặc quần áo trên Shopee, nhưng không thể rút trực tiếp 5 triệu tiền mặt để sử dụng cho mục đích cá nhân khác. Nếu bạn có nhu cầu rút tiền mặt, thì nên tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng truyền thống.
Có thể nhưng không đơn giản như việc bấm nút “Hủy”. Sau khi đã kích hoạt SPayLater, nếu bạn không muốn sử dụng nữa, bạn phải thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại trước. Sau đó, bạn liên hệ bộ phận chăm sóc khách hàng Shopee để yêu cầu đóng dịch vụ.
Điều này nhằm đảm bảo rằng bạn không còn bất kỳ khoản nợ nào phát sinh trước khi hủy dịch vụ.
Ví dụ: Bạn đã dùng SPayLater mua một chiếc máy giặt 6 triệu đồng, trả góp 6 tháng. Muốn hủy, bạn cần tất toán hết khoản còn lại, rồi Shopee mới hỗ trợ đóng SPayLater cho bạn.
Để đăng ký SPayLater, người dùng cần đáp ứng điều kiện độ tuổi từ 18 tuổi trở lên. Đây là quy định chung cho các sản phẩm tài chính nhằm đảm bảo người dùng có đủ năng lực pháp lý để chịu trách nhiệm với khoản vay.
Tuy nhiên, ngoài độ tuổi, Shopee còn xét thêm:
- Tài khoản Shopee phải được xác minh đầy đủ thông tin cá nhân.
- Người dùng có lịch sử mua hàng tốt, hạn chế tình trạng đơn ảo hoặc tài khoản vi phạm.
Ví dụ: Một sinh viên 19 tuổi có thể đăng ký SPayLater nếu có tài khoản Shopee lâu năm và lịch sử mua sắm ổn định. Ngược lại, một tài khoản vừa lập, thiếu thông tin xác thực sẽ khó được duyệt.
Hóa đơn SPayLater Shopee được phát hành cố định vào ngày 14 hoặc 24 hàng tháng (tùy tài khoản người dùng). Nghĩa là dù bạn mua sắm vào đầu hay cuối tháng, tất cả khoản nợ sẽ được gộp lại, cần thanh toán trước hoặc đúng ngày 14 hoặc 24 của tháng kế tiếp.
- Nếu phát hành ngày 14, hạn thanh toán là ngày 1 của tháng sau.
- Nếu phát hành ngày 24, hạn thanh toán là ngày 10 của tháng sau.
Người dùng cần thanh toán trước 15h00 ngày đến hạn để tránh bị tính phí trễ. Bạn có thể kiểm tra chi tiết hóa đơn và thời hạn trong ứng dụng Shopee, mục SPayLater → Hóa đơn của tôi.
Ví dụ: Người có ngày phát hành hóa đơn là 24 hàng tháng:
- Mua hàng ngày 22/05, đơn được xác nhận hoàn tất trước 24/05 → tính vào hóa đơn ngày 24/05.
Nếu đơn hoàn tất vào 24/05, sẽ được tính sang hóa đơn kế tiếp phát hành ngày 24/06.
Có. Người dùng hoàn toàn có thể tất toán (thanh toán toàn bộ dư nợ trước hạn) khi sử dụng SPayLater. Việc tất toán mang lại nhiều lợi ích:
- Giảm chi phí lãi suất: vì lãi thường tính theo tháng, trả sớm đồng nghĩa bạn không phải chịu lãi cho các tháng còn lại.
- Nâng cao uy tín tài chính: lịch sử tất toán sớm, đúng hạn sẽ giúp bạn được Shopee đánh giá cao từ đó có khả năng được tăng hạn mức.
- Giúp quản lý tài chính cá nhân tốt hơn: tránh kéo dài khoản nợ quá lâu.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc laptop trị giá 12 triệu đồng, chia 6 tháng (mỗi tháng trả khoảng 2,2 triệu đồng cả gốc lẫn lãi). Nếu tháng thứ 3 bạn có sẵn tiền và tất toán toàn bộ, bạn sẽ tiết kiệm được phần lãi của 3 tháng còn lại.
Không. Nếu bạn chỉ kích hoạt SPayLater nhưng không sử dụng để mua hàng, sẽ không phát sinh bất kỳ chi phí nào. Toàn bộ phí và lãi suất chỉ được tính khi bạn thực sự dùng SPayLater để thanh toán đơn hàng.
Tuy nhiên, bạn nên lưu ý:
- Việc kích hoạt nhưng không dùng sẽ không ảnh hưởng đến tài khoản Shopee của bạn.
- Nếu đã dùng thì cần thanh toán đúng hạn, bởi chỉ một lần trả chậm cũng có thể khiến bạn bị ghi nhận lịch sử nợ xấu.
Ví dụ: Bạn kích hoạt SPayLater tháng 7 nhưng không dùng cho đến tháng 9. Trong suốt thời gian đó, bạn sẽ không mất đồng nào. Nhưng nếu bạn dùng SPayLater tháng 10 để mua hàng, thì từ đó phí và lãi (nếu chọn trả góp) sẽ bắt đầu áp dụng.
SPayLater Shopee mang đến sự linh hoạt cho người dùng khi mua sắm, đặc biệt phù hợp trong những trường hợp cần “ứng tiền” gấp để chi trả đơn hàng. Tuy nhiên, việc hiểu rõ ngày phát hành hóa đơn, hạn thanh toán, cách tính phí và lãi suất là rất quan trọng để tránh rủi ro bị tính phí trễ hạn. Hy vọng phần FAQ chi tiết từ CongnghesoAI đã giúp bạn giải đáp những thắc mắc thường gặp và có thêm kiến thức để sử dụng SPayLater một cách thông minh, tiện lợi mà vẫn kiểm soát tốt tài chính cá nhân.
